LOS SHOCKS EXTERNOS Y SU EFECTO EN LOS RATIOS DE MOROSIDAD DE LA BANCA EN EL PERÚ, 2020

Abstract

En los últimos años se han presentado dos shocks externos negativos en el escenario mundial, el primero que inició a finales del 2007 denominada la crisis de hipotecas subprime; y el segundo, la crisis pandémica declarada en el 2020, originada por la propagación del Covid-19. Ambos shocks afectaron los indicadores económicos y financieros de la economía peruana, aunque los impactos no fueron de similar magnitud. Por ello el objetivo de la investigación fue determinar que shock externo que tuvo un mayor efecto en los ratios de morosidad de la banca en el Perú, para lo cual se aplicó la técnica de revisión documentaria sobre las información financiera de los bancos que formaron parte de la banca múltiple en el Perú durante los dos periodos de crisis 2007 y 2020. Los resultados de la investigación evidencian que la crisis pandémica del 2020 fue más perjudicial, que la crisis de hipotecas ocurrida en el 2007, por sus efectos negativos sobre la morosidad de la banca peruana (incremento del 25.8%), aun cuando en ambos escenarios de crisis se dio un incremento en las colocaciones producto de la inyección de dinero proveniente de las políticas monetarias La razón por la que el Perú tuvo un mejor desempeño ante la crisis del 2007 fue por los buenos fundamentos macroeconómicas como: un PBI creciente (9%), una inflación anual (1.97%) dentro del rango meta, una apreciación del sol, acompañado de un superávit comercial (1.4% del PBI) y financiero (7.6%del PBI).